Телефонный звонок, «безопасный счет» и клик по ссылке – за 2024-2025 годы жители Тульской области лишились сотен миллионов.

Центробанк и полиция бьют тревогу. Когда в вашем телефоне зазвучит «официальный» голос: «Мы из банка…срочно переведите деньги на безопасный счет» – останетесь спокойны? Потому что это не начало хорошей истории, а начало ловушки. В регионе, как и во всей России, схемы обмана становятся все изощреннее. И если выдумаете «меня это не коснется» – задумайтесь еще раз.

В 2024 году, по данным правоохранительных органов Тульской области, около 1,9 тысячи человек стали жертвами мошенничеств. Общий ущерб составил порядка 356 миллионов рублей. Потери охватывали как телефонные и онлайн-схемы, так и «традиционные» вариации мошенничества. Информация о Туле подчеркивает: даже при сокращении числа зарегистрированных преступлений примерно на 30% (по сравнению с предыдущим периодом) – суммы утрат остаются значительными, особенно если учитывать ситуацию за 2025 год (данные региональные еще уточняются).

А по данным Банка России (БР) по всей стране: в 2024 году банки предотвратили 72,17 миллиона попыток мошеннических операций, тогда как годом ранее таких было 34,77 миллиона.

При этом сбережено было около 13,5 триллиона рублей против 5,8 триллиона в 2023 году. Но… преступники все равно украли 27,5 миллиарда рублей с банковских счетов россиян в 2024 году – рост около 74% к предыдущему году.

По кредитному мошенничеству: только в крупнейших банках РФ ущерб за 2024 год оценивался в 12,8 миллиарда рублей. Эти общенациональные цифры помогают понять: ситуация в Туле – не исключение, а часть общей картины.

В борьбу с этим злом включился регулятор. «Тульские известия» поговорили с начальником отдела безопасности Тульского отделения Банка России Андреем Черкаевым о новых правилах и мерах защиты, которые уже вступили или скоро вступят в силу.

– Андрей Геннадьевич, с 1 сентября 2025 года в силу вступили новые правила, обязывающие банки активнее выявлять мошеннические операции. Что именно изменилось? Какие основные признаки мошенничества теперь будут отслеживать в обязательном порядке?

– Главный принцип – анализ нетипичного поведения клиента. Допустим, человек привык получать зарплату и платить за «коммуналку» в Туле. И вдруг ночью из другого города с его карты пытаются провести крупный платеж. Это явный красный флаг.

Второй ключевой признак – попадание получателя в «черный список». Банк России ведет базу данных, куда вносят номера карт, счетов и даже идентификаторы устройств, с которых ранее совершались мошеннические операции. Совпадение с этой базой – серьезный сигнал.

Прежде чем выдать наличные в банкомате, банки теперь обязаны проверять, не находится ли их клиент под воздействием мошенников. Если банк посчитает операцию подозрительной, то немедленно уведомит клиента об этом и на 48 часов введет лимит на выдачу денег через банкоматы – до 50 тысяч рублей в сутки.

Банки будут устанавливать лимиты на выдачу наличных, если человек действует не так, как обычно. Например, пытается снять деньги по QR-коду или с помощью виртуальной карты в смартфоне, хотя раньше пользовался только обычной пластиковой. Либо меньше чем за 24 часа до снятия денег досрочно закрыл вклад от 200 000 рублей, перевел себе из другого банка по СБП больше 200 000 рублей или получил кредит.

– Говорят, банки будут теснее работать с сотовыми операторами. Как это поможет?

– Теперь будет анализироваться активность клиента в телефонных переговорах. Если в течение 6 часов до перевода человек интенсивно общался по телефону, а потом вдруг начинает переводить крупные суммы, – это может указывать на то, что на него воздействовали мошенники. Такая связь будет отслеживаться.

 – А если человек сам себе переводит деньги через СБП? Это уже признак мошенничества?

– Сам по себе перевод себе – нет. Но если идет активная перекачка денег со всех своих счетов через разные каналы, да еще и на подозрительные реквизиты, система это заметит. Блокировка возможна, если, например, вы переводите деньги на счет, который уже есть в базе Банка России. Банк вправе приостановить операцию для выяснения – понимаете ли вы, куда и зачем переводите, или действуете под влиянием обмана. Для этого и введен «период охлаждения» – до двух суток. С вами свяжутся по телефону, через СМС или пуш-уведомление, чтобы подтвердить платеж.

– Насколько часто сейчас происходят такие «превентивные» блокировки?

– Случаи участились. Что делать в такой ситуации? Обратиться в свой банк, подтвердить, что перевод целевой и вы знаете получателя. Банк ее разблокирует.

– В каких случаях блокировка обязательна и как быть, если вы стали жертвой ошибки системы?

– Блокировка производится, во-первых, при выявлении перечисленных признаков. Во-вторых, если реквизиты или устройство есть в базе Банка России. В-третьих, по обязательному предписанию МВД в рамках уголовного дела. Если вы уверены, что блокировка ошибочна, нужно идти в свой банк с документами, объяснять цель перевода. Если банк не снимет ограничение, можно направить запрос напрямую в Банк России через интернет-приемную. Рассмотрение займет до 15 рабочих дней.

– Расскажите о новой банковской услуге – сервисе «второй руки». Как она работает?

– С 1 сентября гражданин может выбрать в качестве доверенного лица любого человека. Если платеж, перевод или снятие денег покажутся помощнику подозрительными, он сможет их остановить. При этом у помощника не будет доступа к вашему счету и возможности проводить по нему какие-либо транзакции.

Клиент сам определяет, какие именно списания и на какие суммы нужно согласовывать с помощником. После этого банк будет оповещать «вторую руку» обо всех таких операциях.

Помощник должен одобрить транзакцию в течение 12 часов. За это время он сможет связаться со своим подопечным и убедиться, что его не обманывают мошенники. Если за это время банк так и не получит согласие «второй руки», он просто не станет переводить деньги или не выдаст наличные.

– Что такое «период охлаждения» для кредитов?

– Это новое правило для потребительских кредитов. Если вы берете кредит на сумму от 50 до 200 тысяч рублей, банк не сможет выдать вам деньги сразу – нужно будет ждать 24 часа. Для сумм от 200 тысяч – двое суток. Это время дается, чтобы человек мог трезво оценить необходимость займа. Важно: правило не касается целевых кредитов – ипотеки, автокредитов, кредитов на образование, где получатель средств сразу понятен.

– Планируются ли еще новые меры защиты?

– Комплекс мер, который уже введен, существенно повышает защищенность граждан. Но мы не стоим на месте, работа постоянно ведется, механизмы совершенствуются. При этом важно, чтобы люди сами ответственно относились к повышению своей финансовой грамотности, критически относились к любой поступающей информации, особенно если разговор заходит о деньгах.

Технологии защиты развиваются, но главный щит от мошенников – ваша бдительность и недоверие к неожиданным звонкам с тревожными просьбами. Пауза, звонок в свой банк по официальному номеру с карты – эти простые действия могут спасти ваши сбережения.

Бакари ГРДЗЕЛИШВИЛИ