Алексей Скоркин, частнопрактикующий юрист рп. Чернь, рассказал нашим читателям кто может воспользоваться кредитными каникулами и как правильно оформить отсрочку.

В условиях экономической нестабильности или личных финансовых трудностей многие заёмщики сталкиваются с невозможностью своевременно вносить платежи по кредитам. Один из инструментов поддержки – кредитные каникулы. В статье рассмотрим, кто может ими воспользоваться и как правильно оформить отсрочку.

Кредитные каникулы – это период, в течение которого заёмщик может: полностью приостановить выплаты по кредиту; либо уменьшить размер ежемесячных платежей.

Срок каникул обычно составляет от 1 до 6 месяцев – точный период согласовывается с банком. Важно понимать: каникулы не списывают долг, а лишь переносят выплаты на более поздний срок. Проценты за период отсрочки продолжают начисляться.

Право на кредитные каникулы регулируется законодательством (в т. ч. Федеральным законом № 106-ФЗ) и внутренними правилами банков. Основные категории заёмщиков:

1. Заёмщики с падением дохода. Если ваш доход снизился более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущий год, вы можете претендовать на каникулы. Подтверждение – справки о доходах (2-НДФЛ, выписка с биржи труда и т. д.).

2. Заёмщики, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации: потеря работы; длительная болезнь (более 2 месяцев); декретный отпуск; чрезвычайные ситуации (пожар, наводнение и т. п.), повлёкшие потерю имущества.

3. Владельцы малого и среднего бизнеса (МСП), пострадавшие из-за экономических кризисов или форс-мажоров.

4. Заёмщики по ипотечным кредитам – для них действуют отдельные программы ипотечных каникул (ст. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ).

5. Участники СВО и члены их семей – для этой категории предусмотрены специальные льготы, включая полное списание долга в случае гибели или инвалидности.

Каникулы можно оформить для: потребительских кредитов; автокредитов; ипотечных кредитов; кредитных карт (в отдельных случаях).

Но есть ограничения: общая сумма кредита не должна превышать установленные лимиты (например, для ипотеки – 15 млн руб., для потребкредитов – 450 тыс. руб. или 1,6 млн руб. для автокредитов); кредит должен быть оформлен до наступления трудной ситуации.

Как оформить кредитные каникулы: примерная пошаговая инструкция:

1. Проверьте соответствие условиям;

2. Соберите и подготовьте документы в соответствии с требованиями банка;

3. Подайте заявку в банк удобным для вас способом;

4. Дождитесь решения;

5. Соблюдайте условия принятого решения по кредитным каникулам

Важные нюансы: «Один кредит – одни каникулы» (по одному договору можно оформить отсрочку только один раз); проценты продолжают начисляться; срок кредита увеличивается;

Советы заёмщикам:

1. Не ждите просрочки. Обращайтесь в банк до того, как пропустите платёж – так шансы на одобрение выше.

2. Перед подачей заявления проконсультируйтесь с сотрудником банка.

3. Изучите альтернативы. Если каникулы не одобрили, рассмотрите реструктуризацию или рефинансирование кредита.

Кредитные каникулы – это инструмент временной поддержки. Грамотное использование этой возможности поможет избежать просрочек и сохранить финансовую стабильность в трудный период.