• zarya.chern@tularegion.org
  • 301090, Тульская область, п. Чернь,
    ул. К.Маркса, д. 31.
  • +7 (48756) 2-13-70+7-953-198-34-65
 
16.09.2016 09:00:00

Как защититься от коллектора: что надо знать гражданам-должникам

Правоотношения коллекторов и должников регулируются федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Данный закон предусматривает ряд минимальных требований к кредиторам и коллекторам, обеспечивающих защиту прав должника: кредиторы обязаны ставить заёмщика в известность о передаче долга коллекторской организации. Также данная возможность должна быть предусмотрена соответствующим договором займа. Коллекторы обязаны представляться и называть организацию, которую представляют. Они имеют право проводить личные встречи, делать телефонные звонки, присылать должникам сообщения по почте и СМС. При этом запрещается делать это в позднее время (после 22:00 в рабочие дни и после 20:00 в выходные).
Поскольку коллекторами всё чаще стали нарушаться указанные выше законодательные запреты для решения этой проблемы законодателем был принят федеральный закон от 3 июля 2016 года №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который в соответствии со ст. 22 данный документ вступил в силу со дня его официального опубликования (опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации 3 июля 2016 года).
Данный федеральный закон, предполагает, что коллекторы не могут непосредственное взаимодействовать с должником:
в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) коллекторам;
коллекторы не могут проводить личные встречи с должником посредством личных встреч более одного раза в неделю; посредством телефонных переговоров:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в неделю;
в) более восьми раз в месяц.
В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе коллектора, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица (коллектора).
По инициативе коллектора не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:
в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника;
общим числом:
более двух раз в сутки;
более четырёх раз в неделю;
более шестнадцати раз в месяц.
В телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:
фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах (коллектора);
сведения о факте наличия просроченной задолженности (без указания её размера и структуры);
номер контактного телефона кредитора, а также коллектора.
Во всех сообщениях, направляемых должнику, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются:
Информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах (коллекторе):
наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);
почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;
сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах (коллектора).
Фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение.
Сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику.
Сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке её погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования).
Реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.
Весь текст в сообщениях, направляемых должнику посредством почтовых отправлений, и в прилагающихся к ним документах должен быть отображён чётким, хорошо читаемым шрифтом.
либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.
Наиболее значимым новшеством указанного закона является требование, что кредитор сможет привлекать коллекторскую организацию (причём не более одной) для взыскания долга лишь в случае, если на это было дано письменное согласие должника. Такое согласие должно быть дано после возникновения просрочки долга и может быть отозвано должником в любой момент.
Более того, должник имеет право назначить для общения с коллекторами и кредиторами вместо себя представителя (таковой может быть адвокатом).
Также коллекторы лишаются права использовать один из основных приёмов: общение по поводу долга с третьими лицами (например, со знакомыми, с родными, работодателями должника) теперь будет возможно исключительно в случае наличия письменного согласия должника.
Кредиторам и коллекторам будет запрещено вступать в контакт с недееспособными или лицами, ограниченными в дееспособности, а также с инвалидами I группы, несовершеннолетними и с людьми, которые находятся на лечении в больнице.
Так же в указанном законе предусмотрен запрет применять к должнику физическую силу, угрожать убийством или причинением вреда здоровью, применять методы, опасные для жизни и здоровья людей, оказывать психологическое давление на должника, оскорблять и унижать человеческое достоинство, вводить в заблуждение и т.д.
Любое физическое воздействие коллекторов на должника может быть квалифицировано соответствующими статьями Уголовного кодекса РФ, а, например:
Угрозы убийством и причинением тяжкого вреда здоровью – по ст. 119 УК РФ.
Распространение порочащих должника ложных сведений – по ст. 128.1 УК РФ «Клевета».
Собирание и распространение сведений о личной жизни должника, его родных и близких – по ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни».
Проникновение в жилище должника без его согласия – по ст. 139 УК РФ «Нарушение неприкосновенности жилища».
Нередко встречающиеся на практике действия коллекторов по требованию средств также от лиц, не являющихся должниками вовсе (при наличии угроз), могут быть квалифицированы по ст. 163 УК РФ «Вымогательство».
Известны и случаи, когда не имеющий отношения к банку человек получал звонки из банка с требованием найти неизвестную ему заёмщика или заёмщицу. Требования, выражаемые в грубой форме и озвучиваемые в ходе телефонных звонков, совершавшихся множество раз, могут быть основанием подачи искового заявления в суд о взыскании моральной компенсации.
Потому указанный выше федеральный закон в правоприменительной практике будет способствовать разрешению проблемы наличия злоупотреблений со стороны коллекторов по отношению к должникам.
Светлана Цыгульская,
судья Донского городского суда Тульской области


Возврат к списку

Написать в редакцию